Como Charles Schwab ganha dinheiro com zero comissões

Como Charles Schwab ganha dinheiro com comissão zero? Não se preocupe, pois este artigo está prestes a desvendar o modelo de negócios de Charles Schwab.

Sem sombra de dúvida, Charles Schwab é uma das maiores e altamente patrocinadas corretoras de todo os EUA

Do ponto de vista da corretora, Charles Schwab tem milhões de contas registradas sob seus cuidados e trilhões de dólares como ativos de seus clientes.

Olhando do ângulo dos serviços bancários, bilhões de dólares podem ser encontrados como dinheiro depositado no Charles Schwab Bank.

Todos esses números definitivamente vão gerar muitas perguntas, e uma delas pode ser como a Schwab ganha dinheiro com zero comissões?

O que é Charles Schwab?

Charles Schwab estava formalmente fazendo negócios como Charles Schwab & Co., antes de mudar para o que é conhecido hoje no setor bancário e de corretagem.

Assim, Charles Schwab é uma famosa instituição financeira nos Estados Unidos que presta e presta serviços bancários e de corretagem.

Foi estabelecido por Charles R. Schwab em 1971, o Schwab é classificado como o nono maior banco em todos os Estados Unidos, com 31.9 milhões de contas abertas.

Não se limitando a isso, outro número que faz com que Charles Schwab seja classificado tão alto é que o Banco possui US$ 6.64 trilhões em ativos sob gestão (AUM) em 2020.

Dito isto, a Charles Schwab Corp. é uma empresa pública registrada sob o Securities Exchange Act de 1934, tornando obrigatório para a empresa registrar ganhos financeiros contínuos junto à SEC.

Como Charles Schwab ganha dinheiro?

Indo pela declaração feita por Charles Schwab, eles estão prestando serviços intermináveis ​​para 31.9 milhões de contas em média.

Tendo um número tão grande de clientes, Charles Schwab alegou estar fornecendo seus serviços bancários e de corretagem com comissão de $ 0.

Se for assim, como Charles Schwab ganha dinheiro com comissão zero “$ 0″ e negociação gratuita? Se é real ou não, você saberá em breve.

Abaixo está, no entanto, o modelo de negócios de Charles Schwab e como ele gera sua receita para administrar a empresa sem problemas.

Em 2021, o modelo de receita Charles Schwab foi rastreado e cinco (5) maneiras distintas foram encontradas para ser sua maneira de ganhar dinheiro.

Esses modelos de geração de receita incluem:

1. Receita de juros

Uma das maneiras pelas quais a Charles Schwab ganha dinheiro com sua comissão de $ 0 é por meio da receita de juros de ativos que rendem juros.

Esta popular instituição financeira gera uma quantidade substancial de sua receita de ativos que rendem juros, como empréstimos de margem, títulos de investimento, etc.

A página 146 do último Formulário 10-K de Charles Schwab prevê que a organização empresarial acumule US$ 6.5 bilhões em receita de juros.

A análise de detalhamento da receita e dos ativos que rendem juros gerados pela empresa é apresentada abaixo:

• As contas a receber de clientes de corretagem são estimadas em US$ 848 milhões.

• Os títulos disponíveis para venda são de aproximadamente US$ 4.5 bilhões.

• A receita gerada pelos empréstimos do Banco é de US$ 545 milhões.

• A receita de empréstimos de títulos é estimada em US$ 334 milhões.

• O caixa e os investimentos segregados são de US$ 141 milhões.

• E, por último, caixa e equivalentes de caixa, US$ 120 milhões.

Quando somados, são US$ 6.5 bilhões, equivalentes a 56% da receita total da Charles Schwab. Tudo isso foi feito de interesse.

Você pode encontrar todos os relatórios financeiros divulgados da Schwab na seção de investidores do Relatório Anual 10-K da Charles Schwab em sua página da web.

2. Taxas de administração e gerenciamento de ativos

Da mesma forma, a empresa ganha dinheiro com seu modelo de negócios de comércio livre com gerenciamento de ativos e outras taxas de administração.

O que isso significa é que Charles Schwab fornece serviços de gerenciamento de ativos. Como tal, cobra uma certa porcentagem como taxa de consultoria no portfólio elegível.

Dependendo do tipo de conta e da estratégia, as taxas de administração da empresa começam de 0.55% a 1.00% com um mínimo de US$ 25,000 a US$ 1 milhão na conta.

Esse modelo de receita é, no entanto, o segundo maior fluxo de receita da Schwab, pois representa 30% de sua receita total em 2020.

3. Receita Comercial

Na mesma linha, Charles Schwab também ganha dinheiro por meio de um modelo de receita conhecido como receita comercial.

Essa receita comercial é a receita obtida com a receita do fluxo de pedidos, comissões e transações principais.

Embora isso possa parecer contrário à comissão de US $ 0 ou à campanha de negociação gratuita feita pela empresa, essa receita não é aplicável a todos.

A receita de negociação é aplicável apenas ao discurso de vendas, online, ETFs, autonegociações de ações, nessa ordem.

Então você quer trocar Fundos Mútuos, Opções de Futuros, CDs, Títulos Corporativos e Municipais, Títulos Estrangeiros, etc., você pagará taxas de comissão ou taxas de negociação ou ambos.

4. Taxas de Depósito Bancário

Segundo a pesquisa, as taxas da conta de depósito bancário da Schwab foram estimadas em US$ 355 milhões (3% da receita total) em 2020.

Isso é para a Corporação Charles Schwab. A corporação tem várias opções de transferência de dinheiro, e todas elas são gratuitas, exceto transferências eletrônicas.

5. Outras receitas

Sim, a empresa de negócios Charles Schwab tem um modelo de receita conhecido como “Othet Revenue” e a empresa está ganhando dinheiro com isso.

Seguindo as palavras do formulário 2020-K de Charles Schwab 10, mencionou “Outros” como seu quinto e último fluxo de receita.

E esses fluxos de receita “Outros” geram US$ 332 milhões, o que representa 3% da receita líquida total da instituição financeira.

Mais importante ainda, Schwab diz que essas “Outras” fontes de receita são taxas de processamento de câmbio, taxas de software, certas taxas de serviço e ganhos não recorrentes.

Qual é o modelo de negócios e receita da Charles Schwab?

Essencialmente, a Charles Schwab Corporation alegou ter zero comissões e um modelo de negócios de negociação livre, mas ainda assim ganha dinheiro com alguns fluxos de receita.

Esses fluxos de receita incluem:

• Modelo de negócios de taxa por serviço (FFS)

• Modelo de negócios baseado em comissões

• Modelo de negócios de upselling freemium ou seja

• Modelo de negócios de fusões e aquisições (M&A)

Sumário

Em conclusão, Charles Schwab está atualmente prestando serviços infindáveis ​​a 31.9 milhões de contas em média.

Tendo um número tão grande de clientes, a Corporação decidiu prestar seus serviços bancários e de corretagem com $0 de comissão.

Portanto, se você está se perguntando como Charles Schwab ganha dinheiro com zero comissões, a análise acima deve esclarecer sua dúvida.