I grunden är Venmo en digital plånbok som låter sina potentiella användare överföra pengar mellan varandra med hjälp av sin app. Hur tjänar Venmo pengar då?
Ett absolut svar på ovanstående fråga är vad den här artikeln är på väg att ge. Sitt därför hårt när vi paddlar dig igenom.
Men innan vi går vidare är det väldigt viktigt att vi förklarar något viktigt. Saker som vad Venmo gör, skicka och ta emot pengar med appen, etc.
Vad är Venmo?
Venmo är en peer-to-peer betalningsmobilapp som låter användare enkelt och snabbt växla pengar direkt mellan sig.
Med Venmo kan användare betala hos utvalda handlare, antingen online med funktionen Betala med Venmo eller via företagets betalkort.
.........................
Venmo accepteras som en betalningsform av cirka 2 miljoner online- och tegelhandlare.
Venmo grundades 2009 även om det började som ett SMS-baserat betalningssystem. Det var inte vad det var nu.
I mars 2012 introducerade företaget en plattform med ett integrerat socialt nätverk i ett försök att dra fördel av den växande Peer-to-peer-ekonomin (P2P).
Några månader senare köpte Braintree, det mobila betalningssystemet som Uber, Airbnb och annan berömd e-handel använde, Venmo för 26.2 miljoner dollar.
Strax efter det fick pengaväxlingsappen ett rejält uppsving bland användarna när PayPal Holdings förvärvade Braintree.
PayPal Holdings Inc. förvärvade Braintree för en jättesumma på 800 miljoner dollar. Därefter tjänade det snabbt på Venmos användarbas.
.........................
Kort historia om Venmo
Venmo var av Andrew Kortina och Iqram Magdon-Ismail 2009. Varumärkets huvudkontor låg till en början i Philadelphia, men flyttade strax efter införlivandet till New York.
2001 träffade Kortina och Magdon-Ismail varandra under ett förstaårskurs vid deras alma mater, University of Pennsylvania.
Båda tog huvudämne i datavetenskap innan Kortina senare bytte huvudämne till kreativt skrivande och filosofi.
När duon blev seniorer startade de sitt första företag känt som "My College Post".
My College Post var en hemlig webbplats som riktade sig särskilt till högskolestudenter. Trots allt går de båda på college.
Under sina år i skolan fortsatte de två presterna att experimentera och prova olika idéer tills vuxenlivet kom i rampljuset.
.........................
Som ett resultat flyttade Kortina ner till New York och anställdes som en av de första ingenjörerna på URL shortener Company; bit.ly — grundad av betaworks.
Å andra sidan gjorde Magdon-Ismail mjukvarujobb för Ticketleap i Philadelphia.
Avgift år efter duo-separationen bestämde sig Magdon-Ismail för att besöka Katrina i New York där hon bor.
Tyvärr lämnade Magdon-Ismail sin plånbok hemma och det tvingade Kortina att betala alla räkningar för den helgen.
Denna lilla incident utlöste dock den fantastiska idén med Vendere Mobile som förkortades till Venmo, lyckligtvis!
Vendere är ett latinskt ord som betyder ("att sälja") och Mobilen förkortades till "mo". Det var så VENMO föddes.
Till en början var appen designad för att låta sina användare skicka och ta emot betalningar via SMS. Men sedan åtföljdes betalningarna alltid med roliga meddelanden.
.........................
Därför kom flera reformeringar in och med efterföljande reformer blev VENMO vad det är känt för idag.
Hur fungerar Venmo?
Venmo fungerar bra som vilken annan peer-to-peer-betalningsgateway som helst. Allt du behöver göra är att ladda ner och installera appen först. Detta gäller både avsändaren och mottagaren.
När du har installerat den på din smartphone, registrera dig och registrera dig, varefter du länkar dina Venmo-konton till antingen ditt kreditkort, betalkort eller checkkonton.
Just nu kan Venmo endast ställas in om användaren har ett bankkonto eller kredit-/betalkort från en amerikansk finansiell institution.
Essence, för att kunna överföra och ta emot pengar på Venmo, måste de två parterna vara registrerade som användare på plattformen.
.........................
Detta gör att de både kan överföra eller ta emot pengar från respektive till sina Venmo-konton.
Plus, Venmo-appen har en känsla av Facebook Messenger-typ, så att användare kan chatta med varandra eller skicka emojis.
Dessutom kan företag också registrera och integrera med Venmo Inc. för att acceptera betalningar via appen.
Allt som handlare behöver göra är att justera sin befintliga PayPal Checkout-konfiguration och lägga till Venmo som en annan betalningsmetod.
Handelspartnerna inkluderar Grubhub, Uber, Poshmark eller lululemon. Dessutom erbjuder Venmo även ett betalkort som är kopplat till appen.
Detta betalkort låter Venmo-användare göra inköp i den "verkliga världen", som på kaféer eller i en livsmedelsbutik.
.........................
Dessutom kan användare få lönecheckar via det associerade kontot och tjäna pengar tillbaka – även om det – hos utvalda handelspartners.
Hur lång tid tar det att skicka och ta emot pengar?
Även om den här publikationen är på gränsen till att avslöja hur Venmo tjänar pengar, är det viktigt att vi undersöker hur lång tid det tar att skicka och ta emot pengar med appen också.
Så alla pengar som skickas av en Venmo-användare till en annan användare visas vanligtvis och omedelbart på mottagarens instrumentpanelskonto.
Även om för externa banköverföringar är transaktionsleveranstiden ofta mer komplicerad. Det går inte att besvara exakt.
Eftersom transaktionshastigheterna varierar beroende på om användaren är villig att betala för transaktionen eller inte.
.........................
Om du försöker lägga till pengar på ditt Venmo-konto från ditt bankkonto kan det ta tre till fem dagar innan transaktionen slutförs.
Omvänt kan överföring av pengar i motsatt riktning samtidigt ta från en till tre arbetsdagar att gå igenom.
Slutligen, om du har bråttom att överföra pengar, har du lyxen eller möjligheten att göra en omedelbar pengaöverföring.
Vanligtvis tar dessa transaktioner upp till 30 minuter att gå igenom och innebär att Venmo debiterar dig 1.5 % som transaktionsavgift.
Statistiskt sett är den 1.5 procenten begränsad till ett maximalt belopp på $15 per överföring. Tycker du att det är värt avgiften?
Hur tjänar Venmo pengar?
.........................
Som jag har sagt tidigare är Venmo en P2P-betalningsgateway som ger utmärkta transaktioner till sina användare.
Så att titta på Venmo affärsmodell och hur den genererar sina intäkter för att fungera smidigt är inte dåligt.
Det vill säga, det är klokt att tänka på hur Venmo tjänar pengar på transaktionen som de gör till sina användare. Du kanske vill replikera dem.
Enligt forskning tjänar Venmo pengar genom flera intäktsströmmar. Den antar en effektiv intäktsmodell.
Bland dem är Pay With Venmo-funktionen, omedelbara överföringar, utbytes- och uttagsavgifter, spreadar samt avgifter på kryptotransaktioner, inlösande av checkar, affiliate-provisioner, etc.
Låt oss ta en kritisk titt på var och en av dessa Venmo inkomstgenereringsströmmar på mer detaljerade sätt.
.........................
De är som följer:
1. Betala med Venmo
En av de bästa Venmo-inkomstmodellerna är "Betala med Venmo". Denna funktion står för företagets enorma nettointäkter.
Pay With Venmo-modellen tillåter Venmo-användare att göra inköp hos sina utvalda handelspartner med deras respektive Venmo-konto.
Några av dessa utvalda partners inkluderar Foot Locker, Urban Outfitters, Forever21 och mycket mer.
Närhelst användare betalade hos någon av dessa utvalda handlare, tillkommer en serviceavgift på det totala orderbeloppet.
Kategoriskt debiterar Venmo handlarna en kurs på 1.9 procent tillsammans med 0.10 USD i en enda transaktion.
Denna serviceavgiftsstruktur är i enlighet med standardpriser som tillämpas av betalningsprocessorer som VISA, Mastercard, etc.
.........................
I själva verket är handlare alltid redo att betala serviceavgiften eftersom det vidgar havet av tillgängliga publiker som de kan betjäna.
Dessutom är traditionella banker vanligtvis inte integrerade med dagens appar, och detta lämnar ibland Venmo som det enda tillgängliga betalningsmedlet.
På samma sätt kommer användarnas transaktioner att visas i Venmos sociala flöde — med undantag för användare som väljer bort att dela sin information offentligt.
Att dela sin information offentligt kommer att ge handlarna extra ögonglober och kan vända sig till en värdefull marknadsföringsstrategi för att öka deras exponering.
2. Omedelbara överföringar
En annan anmärkningsvärd intäktsgenerering från Venmo och en lysande affärsmodell som du kan replikera är "omedelbar överföring".
.........................
Du kan aldrig säga, du kanske befinner dig i den här branschen imorgon. Så att veta hur man tjänar pengar för ditt företag kommer att vara en fördel.
2019 meddelade Venmo Inc. att de skulle tillåta sina användare att omedelbart överföra pengar – utan problem – till sina personliga bankkonton.
Under normala omständigheter tar det en till tre arbetsdagar att hämta pengar från ditt Venmo-konto och överföra det till en annan bank.
För varje transaktion som görs debiterar Venmo användaren en serviceavgift på 1.5 procent. Minsta avgift på plattformen är $0.25 och maxavgiften är begränsad till $15.
Med denna avgift betald förväntas de överförda pengarna falla på användarens bankkonto efter 30 minuter eller mindre.
.........................
I det här fallet är serviceavgiften som tas ut på användare som vill ha ett snabbt och omedelbart slutförande av sin överföring en annan intäktskälla.
Vilket enligt rapporten utgör en enorm del av Bolagets årliga intäkter. Du kan föreställa dig hur mycket de kommer att få från över 1 miljon användare.
3. Avgifter för utbyte och uttag
Mer så, Venmo tjänar pengar via utbytet och drar ut eftersom det tar ut en överkomlig serviceavgift på användarna av funktionen.
Venmo började erbjuda sitt eget Mastercard-märkta betalkort till alla sina användare som äger ett konto från 2018.
Detta märkesdebetkort låter användarna genomföra köp i den faktiska världen med kortet och som sådant debitera dem från deras Venmo-saldo.
.........................
Eftersom kortet är kopplat till Venmo-mobilappen kan användare därför betala för vad som helst med sitt kort.
Om det är aktiverat kommer alla kortets transaktioner att visas i ägarens sociala flöde.
Mycket likt intäktsgenereringsflödet Pay With Venmo kan detta också fungera som ett marknadsföringsmedium för företag.
Nu är det säkrare att säga att Venmo genererar intäkter från betalkortet genom att fakturera handlarna för förmedlingsavgifter.
Dessa avgifter (men inte så säkra) kommer med all sannolikhet att delas upp mellan Venmo-företaget och Mastercard.
Inte begränsat till det, när användarna hämtar kontanter måste de i samma veva betala ytterligare 2.50 USD som en uttagsavgift för inhemsk bankomat.
Plus en uttagsavgift på 3.00 USD. Att lägga ihop alla dessa avgifter kommer att ge otroligt mycket per år.
.........................
Således är utbytes- och uttagsavgifter en annan affärs- och intäktsmodell som Venmo ber om för effektiv drift av företaget.
4. Kontant en check
Nästa på listan över hur Venmo tjänar pengar är "Cash A Check"-intäkter och affärsmodell.
Någon gång i januari 2021 lanserade Venmo företag en ny tjänst som den kallade Cash A Check.
Som namnet antyder kan alla intresserade användare använda sammanhanget för att lösa in betalningar eller andra statliga stimulanscheckar.
För att göra detta måste den avsedda användaren slå på en lokaliseringsenhet, måste antingen aktivera direktinsättning eller ha ett Venmo-betalkort.
Inte begränsat till ovanstående, det är viktigt för denna tjänstanvändare att också ha en aktiv men verifierad e-postadress.
.........................
När allt är klart tar den avsedda användarkameran en bild av stimuluskontrollen och låter Venmo granska den.
När granskningen är klar och Venmo godkänt den, sätter Venmo gärna in pengarna direkt på personens konto.
I utbyte debiterar Venmo 1 procent för denna granskning och verifieringstjänst. Det vill säga den minsta summa pengar som kan lösas in i $5.
Beroende på hur mycket pengar som ska lösas in är 1 procents servicegrad inte heller dåligt. Det ackumuleras till något enormt till slut.
Åtminstone, av de cirka 2 miljoner aktiva användarna av Venmo, kommer hälften av dem att engagera sig i denna tjänst före årets slut.
5.Cashback
Ännu viktigare, Venmo blev inte en av de största P2P-betalningsportarna i USA genom att spela kort.
.........................
Företaget lade ner en del verkligt arbete och bra affärsmodeller för att uppnå storhet. Cashback betalar även Venmo.
Med andra ord, Venmo-märkta betalkort kommer också med möjligheten att tjäna flera cashback-belöningar.
Denna cashback-belöning är naturligtvis till utvalda handlare och exempel på dessa partnerhandlare inkluderar Papa Johns, Target, Chevron, Dunkin' Donuts och mycket mer.
Enkelt uttryckt överför Cashback-funktionen en viss procent av det totala inköpspriset tillbaka till användarens konto.
I gengäld tjänar det som incitament för kunder och låter dem handla hos någon av dessa handlare.
Handelspartnerna kommer sedan att betala Venmo, eftersom de är annonsörer i detta fall. Företaget får provision för att hänvisa kunden.
Som sådan är hur Venmo tjänar pengar på varje köp som görs sedan föremål för hela transaktionsvolymen som helhet.
.........................
Utöver ovanstående får Venmo även extrainkomster baserat på det avtalsavtal som finns mellan Venmo och partnern.
Så summerar man provisionen som Venmo får per total transaktion som görs som Cashbacks och betalningen man får per avtal, kommer man att inse något kompendium i slutändan.
6. Avgifter för kryptovaluta
Slutligen tjänar den otroliga Venmo peer-to-peer-betalningsportalen pengar genom avgifter för kryptovaluta.
I ett försök att generera extra intäkter från sin plattform introducerade Venmo möjligheten att köpa och sälja kryptovalutor via sin app 2021.
Ända sedan dess kan Venmo-användare i USA göra transaktioner i fyra olika valutor utan några begränsningar.
Dessa valutor inkluderar Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum och Litecoin. Dessa är de största spelaktörerna inom kryptoindustrin.
.........................
På det här sättet använde Venmo en intressant metod för att generera intäkter från sina kryptoprodukter. Denna intäktsmodell kallas spread och transaktionsavgifter.
Enkelt uttryckt är spread skillnaden mellan det faktiska marknadspriset som Venmo tar emot från Paxos (dess handelspartner) samt växelkursen mellan amerikanska dollar och kryptovalutatillgången som visas för användaren.
Därför är spridningen väldigt beroende av marknadsförhållandena. Det vill säga dollarns styrka.
Utöver allt detta går Venmo fortfarande så långt som att ta ut en transaktionsavgift för varje köp eller försäljning som ägde rum på dess plattform.
Ändå är Venmos transaktionsavgifter helt i enlighet med vad alla kända kryptovalutabörser som Binance eller FTX tar ut.
.........................
Slutsats
Nu när du förstår att Venmo är en digital plånbok som låter sina potentiella användare överföra pengar mellan varandra.
Med allt som har sagts ovan, finns det ingen speciell upplysning någonstans mer än vad du har här.
Och det är vår ödmjuka övertygelse att frågan hur Venmo tjänar pengar inte längre är en fråga för dig.
Speciellt efter att vi uttömt alla Venmo affärsmodeller och inkomstgenereringsströmmar som företaget använder.
Om det finns ytterligare frågor eller förtydliganden om hur Venmo tjänar pengar, använd gärna kommentarsfältet.
Och glöm inte att dela den här artikeln med dina vänner och familj. Kom ihåg att det finns kärlek i att dela!