Behöver du hjälp med Gjeldsproblem? Så här blir du av med skulder

Behöver du hjälp med Gjeldsproblem? Så här blir du av med skulder

Att komma undan skulder kan vara lättare än du tror. En solid plan, inklusive att spåra utgifter och minska onödiga utgifter kommer att få bollen att rulla på att komma ur under skuld.

Det finns flera saker att göra, som att du kan prioritera skuldbetalningar och spara till nödsituationer samtidigt som du letar efter ytterligare inkomstkällor för att göra detta enklare. Men för fler tips, läs följande artikel?

1. Gör en budget

Skapa och håll dig till en budget för att minska skulderna. Genom att göra detta kan du spåra utgifter och identifiera var nedskärningar kan göras utan att allvarligt påverka ditt liv. Spåra alla utgifter i minst en månad så att du har en sann bild av vad det kostar; samla in alla räkningar, lönelappar och kvitton relaterade till måltider, underhållning och andra förnödenheter för att komma igång.

Skuldkonsolidering kräver hårt arbete, men det är möjligt med rätt plan och stöd. Även om det kan ta månader eller år att helt bli av med skulder, kommer varje betalning som görs att ta dig ett steg närmare mot att nå dina mål. Ha tålamod när du arbetar mot det större slutmålet samtidigt som du firar små segrar på vägen!

2. Skär ner på onödiga utgifter

För att snabbt eliminera skulder måste du minska onödiga utgifter. Ett effektivt sätt att göra detta är att hålla reda på vad du spenderar i en eller flera månader – samla räkningar, betalningssedlar och kvitton så att du har en korrekt bild av hur mycket pengar som går ut varje månad.

Även när du har slutat med skulder är det viktigt att öva på goda pengavanor. Börja spara regelbundet för nödsituationer och pensionssparande; hålla sig till en budget; spåra utgifterna för att inte överanstränga dig igen; fall inte tillbaka i gamla utgiftsmönster som ledde till skulder i första hand! Var försiktig – att gå tillbaka till skulder kan ta flera år av hårt arbete innan återhämtningen börjar!

3. Betala mer än minimum

Hur som helst kräver det hårt arbete och flit att bli skuldfri. Detta innebär ofta att du ändrar dina utgiftsvanor, budgeterar noggrant och prioriterar skulder därefter. Tyvärr kan misstag som görs när du försöker bli skuldfri bromsa eller till och med stoppa utvecklingen mot att bli av med dina ekonomiska svårigheter.

Ett misstag många gör när de betalar tillbaka kreditkort och andra skulder varje månad är att bara betala den minsta betalning som krävs, vilket kan tyckas klokt men faktiskt kan förlänga din återbetalningsprocess för dina skulder. Sträva istället efter att betala mer än din lägsta avbetalning varje månad, vilket gör detta till en del av din vanliga rutin; Om du gör det kan du snabbt komma undan skulder samtidigt som du sparar pengar i processen.

Att felaktigt ta på sig ytterligare skulder samtidigt som de försöker återbetala befintliga är ett annat vanligt misstag som många gör, vilket resulterar i större svårigheter och till och med faller tillbaka i utgiftsmönster som du vill bryta dig ifrån. För att förhindra detta, begränsa eller sluta använda kreditkort helt eller åtminstone begränsa deras användning; leta vid behov efter saldoöverföringskort med nollprocentsräntor för att hålla kostnaderna under kontroll.

4. Fokusera på en skuld i taget

Att betala av skulder kan ibland vara svårt och frustrerande, och du kanske känner för att ge upp. För att hålla kursen och påminna dig själv om varför du började, och för att hitta stöd från familj, vänner eller rådgivare online eller offline.

När du har skapat en budget, minska onödiga utgifter för att frigöra pengar till skuldåterbetalning. Att spara så mycket pengar som möjligt är också nyckeln eftersom detta gör att du kan bygga en nödfond och undvika frestelsen att använda kreditkortsskulder i nödsituationer. En effektiv strategi för att spara är att köpa varor med kontanter snarare än kredit – detta hjälper till att förhindra impulsköp samt avgifter förknippade med att använda ett kreditkort.

Det finns olika strategier för att bli skuldfri, men en av de mest effektiva är att fokusera på en summa pengar du är skyldig åt gången med antingen snöbolls- eller lavinmetoden. Oavsett vilket alternativ du väljer, är det viktigt att vara engagerad och att fira varje liten seger på vägen.

5. Skapa en plan

Att hålla sig motiverad att bli skuldfri kan vara skrämmande, så att ha en handlingsplan för att hålla kursen kan hjälpa dig att hålla dig på vägen. Att sätta upp tydliga mål kommer att hålla dig på rätt väg mot en skuldfri resa.

Budgetering hjälper dig också att identifiera ytterligare sätt att spara pengar, som att starta ett kupongsystem eller sluta bidra till din 401(k). Genom att göra dessa små justeringar kan du lägga undan ytterligare medel som kan gå till att betala av skulden snabbare.

När du har gjort betydande framsteg mot att betala ner skulder, se till att fira! Kom bara ihåg att inte glida tillbaka till utgiftsvanor som fick dig i hålet i första hand – utveckla istället goda ekonomiska metoder som att spara för framtiden och avsätta en nödsparfond.

Skuld är inte alltid lika dålig – det viktiga är vad du gör med den. Om pengarna du är skyldig banken eller institutionen har blivit en överdriven belastning på din inkomst, överväg att konsultera en kreditrådgivare för hjälp. Ideella rådgivningsbyråer kan hjälpa dig att komma tillbaka på rätt väg genom att erbjuda budgetrådgivning och en första konsultation gratis.

6. Få oberoende råd

Om din inkomst inte kan täcka dina skulder är det viktigt att du omedelbart pratar med fordringsägarna och utforskar alternativ som skuldhanteringsplaner eller förvaltningsorder. Du kan till och med kvalificera dig för andrumsbidrag för att ge dig själv mer tid att ta itu med dem.

Eftersom pengar kan orsaka ångest och depression, rekommenderas det också att ta hand om din mentala hälsa om de uppstår. Att prata med vänner och familj eller en terapeut med erfarenhet av ekonomisk terapi kan hjälpa – eller, om din arbetsgivare erbjuder ett Employee Assistance Program (EAP), använd det för att täcka rådgivningssessioner eftersom det kan erbjuda bättre kostnadstäckning än direktbetalning av avgifter.

Undvik alkohol som ett sätt att hantera stress; detta kommer bara att förvärra dina skuldproblem och förvärra saken ytterligare. Leta istället efter andra sätt att koppla av och stressa ner, som träning eller meditation; sparande är ett annat bra sätt att hantera skulder mer effektivt; att göra detta kan till och med hjälpa till med långsiktig planering, som att skapa sparkonton eller pensionsplaner.

8. Prata med dina fordringsägare

Skulder, eller pengar du är skyldig någon, kan vara både användbart och problematiskt för att hantera ekonomin. Det finns olika typer av skulder, såsom bolån, kreditkort och personliga lån; varje typ kommer vanligtvis med sin egen uppsättning villkor och räntearrangemang såväl som några revolverande sådana (där saldon måste betalas av varje månad med ytterligare räntekostnader på eventuella outnyttjade saldon).

Så fort det uppstår problem med pengar är det viktigt att du kontaktar fordringsägarna omedelbart – istället för att ignorera dem. Om du vill få ett lån snabbt och räkna ut det på det sättet, gå hit: forbrukslånlavrente.com och läs om dina alternativ. Att göra detta tidigt kan öka deras sannolikhet att ge hjälp; telefon, brev och oberoende organisationer som Advice NI kan alla hjälpa till.

Om du har svårt att betala av skulder är det ofta fördelaktigt att begära att borgenärer fryser räntan på eventuella utestående konton. Det kommer att underlätta små betalningar samtidigt som det ger dig möjlighet att förklara varför din inkomst snart kommer att öka eller hur dina omständigheter har förändrats; borgenärer är enligt lag skyldiga att behandla dig rättvist när de överväger om de ska gå med på reducerade betalningar eller inte.

Men om dina fordringsägare vägrar att komma överens om reducerade betalningar kan de överföra din skuld till en inkasso eller vidta rättsliga åtgärder mot dig. Om detta inträffar skulle ett "andrum"-beslut från domstolen stoppa de flesta former av verkställighetsåtgärder och göra det möjligt att få ytterligare skuldrådgivning.

Om din mentala hälsa påverkas negativt av ekonomiska bekymmer kan Mind erbjuda gratis och konfidentiell hjälp med att hantera ekonomin. Att prata med familj och vänner kan också vara användbart eftersom de kan erbjuda lösningar och erbjuda stöd.

9 Vidta åtgärder

Fastnar du i skulder eller tar emot inkassosamtal? Nu kan det vara dags att söka professionell hjälp – från kreditrådgivningsbyråer, företag för skuldlättnader för konsumenter och specialister inom finansterapi (som är licensierade och certifierade).

Skuldprofilering innebär att inventera allt som är skyldigt och vem det tillhör; granska varje konto för att identifiera eventuella saldon du har råd att betala ner omedelbart, och utforma sedan en budget som inkluderar din inkomst och alla återkommande kostnader – det bästa sättet är förmodligen att använda en app som en utgiftsspårningsapp eller helt enkelt föra en loggbok för den kommande månaden.

Att bära skulder kan ha en betydande effekt på din mentala hälsa. Om du märker att du blir orolig eller deprimerad på grund av skuld, kan det vara värt att prata med din husläkare om hur de kan hjälpa dig, inklusive samtalsterapi eller hänvisa dig till organisationer som erbjuder råd om både mental hälsa och pengar.

Slutligen är det viktigt att bedöma om din skuld är lång eller kortfristig och dess effekter på ditt ekonomiska välbefinnande. Du kan göra detta genom att granska senaste kontoutdrag eller kreditkortsbetalningshistorik online eller utskrivet. Alternativt, kontakta borgenärer och förklara din situation; fråga om skuldlättnadsprogram de kan erbjuda – såsom förlängning av förfallodatum eller program för anstånd eller överseende om inkomsterna skulle minska avsevärt.