Como gerenciar sua renda mensal e ainda economizar [5 principais maneiras!]

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Escrito por Godfrey

 

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Você acha difícil gerenciar sua renda?

Você não está sozinho. Um bem porcentagem de americanos têm dificuldade em gerir adequadamente o seu dinheiro. Os EUA ficam atrás de vários países, como Alemanha, Itália e Espanha, quando se trata de finanças pessoais.

A nação tomou iniciativas para resolver esta questão, no entanto. A partir de 2020, estados 21 tornaram uma exigência para os alunos do ensino médio fazer um curso de finanças pessoais.

 No entanto, levanta a questão:

Por que é tão difícil gerenciar dinheiro no ambiente moderno de hoje?

Como gerenciar sua renda mensal e ainda economizar [5 principais maneiras!]

Por que gerenciar o dinheiro é tão difícil?

As razões variam de pessoa para pessoa, mas existem algumas que parecem se aplicar a todos. Aqui estão quatro razões:

  • Um estilo de vida agitado: A maioria das pessoas não tem tempo para se dedicar a decisões financeiras completas porque estão sobrecarregadas pelas exigências da vida diária.
  • Cartões de crédito: Os cartões de crédito muitas vezes prejudicam a gestão do dinheiro. Eles são certamente convenientes, mas contribuem para gastos impulsivos.
  • Pressão do estilo de vida: Muitas pessoas gastam demais em coisas que não podem pagar, mas se sentem obrigadas a ter.
  • Falta de treinamento adequado: Muitas pessoas deixam a escola e ingressam no mercado de trabalho sem qualquer treinamento em gestão financeira adequada.

As 5 principais maneiras de gerenciar (e economizar) seu dinheiro 

Por mais desafiador que seja administrar suas finanças com sabedoria, a verdade é que você pode fazê-lo.

É fácil também. O único problema é que você precisará adotar alguns hábitos financeiros rígidos.

Aqui estão nossas principais estratégias para gerenciar sua renda enquanto economiza:

1. Planeje tudo

Você pode contabilizar todas as despesas incorridas até a última moeda?

Se a resposta for sim, parabéns! Você já está um passo à frente.

O primeiro passo para gerenciar sua renda é entender para onde tudo vai. Você faz isso escrevendo tudo – o dinheiro que gastou e o dinheiro que planeja gastar – em papel ou em uma planilha.

Essa prática também é conhecida como orçamentação.

Você planeja todas as despesas, grandes e pequenas. Lembre-se de que pequenas despesas tendem a se acumular, então você deve contabilizar elas. Se você pudesse anotar cada pequena coisa em que gastou dinheiro por 30 dias, perceberia o quão sérios são os números.

Se você normalmente ainda não inclui tudo em seu orçamento, tente fazê-lo. Você notará imediatamente quanto dinheiro você gasta e quanto você poderia estar economizando.

Dicas de orçamento para iniciantes

Aqui estão três dicas para ajudá-lo a fazer um orçamento com sucesso:

  1. Crie metas orçamentárias claras que não deixem espaço para interferência mais tarde.
  2. Tente ser o mais realista possível ao alocar dinheiro para cada categoria de orçamento. Certifique-se de que você pode pintar totalmente a imagem de seus gastos esperados.
  3. Seu orçamento deve ter um pouco de flexibilidade. Gastos excessivos anulam o propósito. Se o orçamento for muito limitado, torna-se inútil, pois forçará sua mão em suas economias.

2. Calcule sua renda

Nós abordamos a contabilização de cada dólar que você gasta. Que tal contabilizar cada dólar ganho?

Este é um passo essencial porque se você não consegue descobrir quanto ganha, facilmente ultrapassará seus limites. 

Tenha em mente que não estamos nos referindo apenas ao seu salário ou à renda do seu trabalho principal. Isso inclui todo o resto do lado.

Hoje, muitas pessoas têm vários fluxos de renda para complementar seu canal de renda principal. Pode ser tão simples quanto um trabalho diário e uma agitação paralela, como aulas particulares ou blogs.

Antes de iniciar o orçamento, certifique-se de saber exatamente quanto você ganha.

Calcule sua renda

3. Start Saving

Quando estiver pronto, designe uma parte de sua renda para entrar em sua conta poupança. Se você não tiver certeza de quanto contribuir para sua conta poupança todos os meses, a linha de base recomendada é 20% de sua renda.

Se, por algum motivo, você estiver achando difícil fazer essas contribuições mensais para suas economias, considere um plano de poupança automático.

Depois de configurar contribuições recorrentes para sua conta poupança, o processo deduzirá automaticamente o valor especificado de sua renda. É um processo conveniente que você logo esquecerá que existe.

4. Priorize as despesas

A menos que você esteja muito carregado, é improvável que você compre algo que realmente não precisa. Com isso dito, você não quer ir para o iPhone mais recente se houver um item doméstico essencial que precise de sua atenção.

Priorize as necessidades sobre os desejos. Isso irá treiná-lo para se disciplinar e conter hábitos desastrosos como gastos impulsivos.

5. Separe o dinheiro extra

Este é o dinheiro não orçado que serve como uma almofada para emergências.

Não confunda esse dinheiro com suas economias. Destina-se a quaisquer despesas inesperadas que surjam ao longo do mês.

A vantagem de separar algum dinheiro extra é que isso ajuda você a ficar longe de fundos que não devem ser tocados. Também serve como uma rede de segurança se você ficar sem dinheiro antes do esperado.

Lembre-se, certas despesas podem acabar sendo mais do que você havia assumido anteriormente. Se você tiver dinheiro para emergências, não entrará em pânico quando isso acontecer.


Conclusão

Quando você não tem as habilidades para gerenciar sua renda, corre o risco de cair em problemas financeiros. Você pode se encontrar com um pesado fardo de dívidas e sem ideia de como chegou lá.

O oposto também é verdadeiro – uma gestão financeira eficaz prepara você para uma vida fácil no futuro.

Se você ainda não colocou suas finanças em ordem, a hora é agora. E quanto mais cedo você baixar, melhores as coisas vão acabar.

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Autor Bio

Caitlin Sinclair é o gerente de propriedade da Cielo em Little Italy. Com cinco anos de experiência em gestão de propriedades e muitos mais em atendimento ao cliente, ela tem uma paixão por sua comunidade e espera tornar Cielo o lugar para chamar de lar.


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